Nominell og effektiv rente: hva er forskjellen?

Hva er forskjellen på effektiv og nominell rente?

Bankene snakker om både nominell og effektiv rente, og det er ikke alltid like lett så vite forskjellen. Hva betyr de egentlig, og hvilken bør du se på?

Kort forklart viser nominell rente hva du betaler i rente på lånet, mens effektiv rente viser den totale kostnaden på lånet. Her forklarer vi mer om forskjellen, så du vet hva du bør se etter når du skal søke boliglån.

Hva er effektiv rente?

Den effektive renten gir deg det totale bildet av hvor mye lånet koster. Den inkluderer:

• Nominell rente: Renten du betaler på lånet.
• Gebyrer: For eksempel etableringsgebyr og termingebyr.
• Renteberegning: Hvor ofte rentene legges til på lånet.

Hva er nominell rente?

Lånet med lavest nominell rente er ikke nødvendigvis det billigste. Den nominelle renten viser hvor mye renter du betaler på lånet, uten gebyrer og andre kostnader. Det betyr at:

• Kun renten er inkludert: Du ser hva du betaler i renter, men ikke hva lånet koster deg totalt.
• Gebyrer kommer i tillegg: Banker kan ha ulike gebyrer, som etableringsgebyr eller termingebyr. 

Eksempel på nominell og effektiv rente:  

I Penni har vi verken etableringsgebyr eller termingebyr, men enkelt forklart betaler man litt renter hver måned, og det blir en slags rente-på-rente effekt fordi man betaler ned litt og får ny renteberegning hver måned – dette blir da vår effektive rente. 

Et eksempel på hvordan forskjellen på nominell og effektiv rente kan se ut i Penni:

• Nominell rente 5,20 %: Viser renten på selve boliglånet, uten gebyrer.
• Effektiv rente 5,33 %: I Penni har vi ingen gebyrer, men her hensyntas hvor ofte rentene legges til lånet, gebyrer og andre kostnader rundt lånet. 

Hvis banken har gebyrer o.l. vil forskjellen mellom nominell og effektiv rente kunne være større enn i dette eksempelet.